La retraite peut vous paraître lointaine, mais sachez qu’il est important d'anticiper le moment où vous la prendrez car vous aurez certainement besoin d’argent. Dans cet article, nous listons les 3 étapes à suivre pour bien préparer vos finances, même lorsque vous êtes jeune. Si vous êtes curieux d’en apprendre plus, continuez à lire !
Etape 1 : calculer le revenu dont vous pourriez avoir besoin à la retraite
À la retraite, vous devrez probablement vous habituer à des habitudes différentes en matière de revenus et de dépenses. Vous aurez probablement moins d'argent pour vivre. Pour vous préparer à ces changements, et pour vous aider à planifier, il est bon d’établir un budget. Lorsque vous établissez un budget pour la retraite, il peut être utile de diviser vos dépenses potentielles futures en deux catégories :
Les dépenses essentielles - il s'agit de l'argent dont vous avez besoin pour couvrir vos besoins vitaux, comme le chauffage et la nourriture. Il s'agit notamment des frais de logement, des factures de services publics, de l'épicerie et des déplacements quotidiens.
Les revenus non essentiels ou "discrétionnaires" - il s'agit de l'argent pour les choses que vous aimez faire au quotidien et au-delà. Il s'agit généralement de choses comme les sorties au restaurant, les vacances et les loisirs.
En ayant une bonne idée de vos besoins en matière de dépenses à la retraite, vous serez en mesure de calculer le revenu dont vous disposerez probablement.
Etape 2 : calculer votre revenu de retraite probable
Il est maintenant temps de calculer le montant dont vous disposerez probablement à la retraite. Il est conseillé de le faire environ deux ans avant votre départ à la retraite. Vous devez d’abord déterminer le montant que vous pourriez recevoir d'une pension à prestations définies (si vous avez ce type de pension). Demandez un devis de retraite à votre prestataire de retraite. Faites le total de l'épargne et des investissements que vous pourriez utiliser pour votre retraite. Une pension est un bon moyen d'épargner pour votre retraite. Vous avez peut-être aussi d'autres économies ou investissements que vous pourriez utiliser pour augmenter vos revenus à la retraite. Si vous avez besoin de faire une simulation de votre pension retraite, sachez que la Macif le propose sur son contenu dédié au PER (plan d’épargne retraite). Vous pouvez le retrouver en cliquant sur ce lien :
https://www.macif.fr/assurance/particuliers/banque-credit-epargne/plan-epargne-retraite.
Etape 3 : Vérifier votre situation et établir un plan de retraite
Vous connaissez maintenant le montant du revenu dont vous pourriez avoir besoin à la retraite et vous avez noté le montant que vous pourriez obtenir de vos différentes pensions, et quand elles pourraient commencer à vous verser un revenu et/ou une somme forfaitaire. Vous pouvez envisager d'établir un plan pour votre retraite. Voici quelques éléments à prendre en compte lors de l'élaboration d'un plan. Voulez-vous prendre votre retraite à un moment précis ou cherchez-vous à réduire vos heures de travail et à prendre votre retraite plus progressivement ? Vous n'êtes pas obligé d'arrêter de travailler pour prendre votre retraite. L’âge de la retraite varie souvent, mais vous pouvez peut-être la prendre plus tôt si vous êtes en mauvaise santé.
